Finanzmarktsituation – Informationen der Provinzial

Die Welt steht derzeit im Zeichen der Finanzkrise. So mancher Anleger fragt sich, was das für Auswirkungen auf seine Altersvorsorge hat - zum Beispiel auf eine Kapital-Lebensversicherung. Trotz Finanzkrise ist die Lebensversicherung eine der sichersten Anlageformen.

Das sehen in diesen Tagen auch zahlreiche Medien so.

So rät die 'Welt am Sonntag' (Ausgabe vom 12.10.2008):
„Versicherungen behalten - Trotz der Krise sind sie eine solide Geldanlage“,
und auch die 'Frankfurter Allgemeine Sonntagszeitung' (Ausgabe vom 12.10.2008) titelt:
„Wer mit klassischen Produkten für das Alter vorsorgt, hat nicht viel zu befürchten“.

Trotzdem ergeben sich Fragen zur Situation der Lebensversicherung. Nachstehend finden Sie daher die wichtigsten Antworten.

Ihre Provinzial Rheinland Versicherungen

10 Fragen – 10 Antworten!

Sind die Lebensversicherungsprodukte bei der Provinzial sicher?
Ja, bei den klassischen Produkten garantiert das Unternehmen eine jährliche Verzinsung in Höhe von 2,25 Prozent.
Damit ist der Kunde nicht nur vor Verlusten geschützt, sondern erhält sogar eine garantierte
Rendite. Anleger, die sich jetzt für einen Lebensversicherungsvertrag entscheiden, erhalten diesen Garantiezins dann auch für die Restlaufzeit des Vertrages. Verträge, die vor 2007 abgeschlossen wurden, haben eine Garantieverzinsung von 2,75 bis 4 Prozent. Bei Kündigung der bestehenden Verträge gehen diese wertvollen Garantieleistungen verloren.  

Hat die Finanzkrise Auswirkungen auf die Gewinnbeteiligung der Provinzial Rheinland für 2008 ?
Nein. Die Überschussbeteiligung für 2008 in Höhe von 4,65 Prozent wurde bereits Ende 2007 von der Provinzial zurückgestellt und wird den Guthabenkonten der Versicherungskunden vereinbarungsgemäß gutgeschrieben. Im weiteren Verlauf werden auch diese gutgeschriebenen und damit garantierten Überschussanteile verzinst. 

Wie sicher sind fondsgebundene Lebensversicherungsprodukte?
Die fondsgebundenen Produkte sind insbesondere auf eine langfristige Kapitalanlage ausgerichtet. Bei steigenden Kursen profitieren Anleger von einem hohen Wertzuwachs, bei fallenden Kursen trägt der Anleger aber im Gegenzug das Risiko eines Wertverlusts. Kunden, die eine sog. Höchststandsgarantie abgeschlossen haben, sind vor fallenden Kursen geschützt. Diese Option bietet die Provinzial ihren Kunden standardmäßig an.
Bei fondsgebundenen Produkten erfolgt die Anlage in Investmentfonds. Hier ist der Anleger an der Wertentwicklung der Fonds unmittelbar beteiligt. Im Falle einer Insolvenz der Fondsgesellschaft geht sein Geld aber nicht verloren, denn Investmentfonds stellen Sondervermögen einer Fondsgesellschaft dar. Diese Sondervermögen wären im Falle einer Insolvenz der Gesellschaft nicht betroffen. 

Wie kann ich jetzt einen größeren Geldbetrag bei der Provinzial Rheinland sicher anlegen?
Zum Beispiel über einen Einmalbeitrag in eine klassische Lebens- oder Rentenversicherung mit garantiertem Zins.
Die Provinzial bietet für diesen Bedarf das flexible und sichere Anlage-Konzept ProDepot an. 

Wie sicher sind die Kapitalanlagen der Provinzial?
Die Provinzial hat ein breit diversifiziertes Portfolio. Durch diese Streuung ist eine risikotragfähige Kapitalanlage sichergestellt.
Darüber hinaus sind alle Vorschriften, die Versicherer zu beachten haben, auf die jederzeitige Gewährleistung der Garantien ausgerichtet.
Daran ändert auch die Entwicklung auf den Finanzmärkten nichts. 

Hat die Provinzial bei Unternehmen investiert, die im Rahmen der Finanzkrise insolvent gegangen sind?
Wenn ja, in welchem Umfang?
Die Provinzial hat viele Schuldner, darunter auch Anlagen bei durch die Finanzkrise von der Insolvenz bedrohten Unternehmen. Diese liegen unter einem Prozent aller Kapitalanlagen und sind überwiegend  insolvenzgesicherte Anlagen. 

Gibt es gesetzliche Sicherheiten für den Versicherungssektor?
Welche sind das?
Und wie steht die Provinzial da?
Die Provinzial wird laufend von der  Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) kontrolliert. Neben der Kontrolle der Kapitalanlagen unterzieht diese Behörde die Versicherer regelmäßig sogenannten Stresstests, um die Wirkung krisenhafter Veränderungen des Kapitalmarktes auf die Bilanz eines Versicherers zu prüfen.
Die Provinzial hat bislang alle Stresstests der Aufsichtsbehörde bestanden. 

Was wäre im Falle der Insolvenz eines Versicherers?
Hier würde die Protektor Lebensversicherungs-AG eingreifen.
Dies ist die Sicherungseinrichtung für die Lebensversicherer in Deutschland und damit ein Unternehmen zum Schutz der Versicherten. Sie schützt Versicherte vor den Folgen der Insolvenz eines Lebensversicherers. Zusätzlich hat der Gesetzgeber über Protektor einenSicherungsfonds eingerichtet, deren Mitglied die Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG ist. 

Wo liegen die Vorteile des öffentlichrechtlichen Finanzsektors?
Die Sparkassen-Finanzgruppe ist ein wesentlicher Stabilitätsanker am Finanzplatz Deutschland. Als öffentlich-rechtliche Unternehmen sind Sparkassen und öffentliche Versicherer nicht vorrangig darauf ausgerichtet, höchstmögliche Renditen zu erwirtschaften, sondern ihren Kunden Sicherheit und Rendite zu bieten. Dabei erfüllt der Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe eine wichtige Aufgabe. Seit seiner Gründung hat sich dieser Haftungsverbund bewährt. Insolvenzen von Mitgliedsinstituten wurden erfolgreich verhindert und ihre Liquidität gewährleistet. Das hohe Sicherungsniveau gilt für alle deutschen Sparkassen. 

Was bedeutet das für die Provinzial Rheinland?
Auch wenn Staatsgarantien für Versicherungsunternehmen nicht notwendig sind, verfügt die Provinzial dennoch über einen solchen Sicherheitsanker.
Die Provinzial Rheinland Lebensversicherung als Teil der Sparkassen-Finanzgruppe ist zwar eine Aktiengesellschaft. Deren alleiniger Anteilseigner ist jedoch die Provinzial Rheinland Holding, eine Anstalt öffentlichen Rechts.
Für diese Gesellschaft besteht eine öffentliche Gewährträgerhaftung. Das bedeutet:
Da die Sparkassen zu zwei Dritteln Eigentümer der Provinzial Rheinland sind, und die Provinzial zu einem Drittel dem Landschaftsverband Rheinland gehört, stehen sowohl die Kommunen als auch das Land Nordrhein-Westfalen als Anstaltsträger in einer möglichen Haftung.
Dies ist ein Höchstmaß an überhaupt möglicher Sicherheit.

Haben Sie weitere Fragen zu Ihrer Lebensversicherung?
Sie erreichen unser Service-Center-Leben unter 0211 9781456.