Das Rentenproblem

Was ist das Rentenproblem?

Das Verhältnis von alten und jungen Menschen in unserer Gesellschaft verändert sich zunehmend. Die Zahl der Beitragszahler sinkt, die Zahl der Rentenempfänger und die Rentenzahlungsdauer steigt an. Als Reaktion darauf hat der Gesetzgeber das System der Altersvorsorge zum 1.1.2005 grundlegend geändert.

Die demographische Entwicklung

(Entwicklung der Altersstrukturen in Deutschland von 1957 bis 2030.)

Die Grafik zeigt, dass die Zahl der Kinder kontinuierlich abnimmt und das durchschnittliche Alter der Menschen ansteigt.

Die Entwicklung in Deutschland ist gekennzeichnet von sinkenden Geburtenraten bei gleichzeitig steigender Lebenserwartung: Die durchschnittliche Lebenserwartung liegt bei 83 Jahren, die Geburtenzahl pro Frau nur bei 1,3 Kindern.

Generationenvertrag

Machen Sie sich schlau!

Informieren Sie sich über die Auswirkungen des demographischen Wandels, den Generationenvertrag und das Umlageverfahren.

Die demographische Entwicklung hat Auswirkungen auf den Generationenvertrag

Der Generationenvertrag, der die Finanzierung der gesetzlichen Altersrente sicherstellen soll, gerät dadurch in eine Schieflage. Immer weniger Beitragszahler müssen für immer mehr Rentenempfänger aufkommen.

Durch das In-Kraft-Treten des Alterseinkünftegesetzes hat der Staat nun die Altersvorsorge neu strukturiert, um der Schieflage des Generationenvertrags entgegenzuwirken.

Weniger Beitragszahler - mehr Rentenempfänger!

Die Grafik zeigt, wie die Anzahl der Beitragszahler in der gesetzlichen Rentenversicherung stetig abnimmt und sich das Verhältnis zu den Rentnern verändert. Ziehen Sie den Schieberegler mit der Maus auf eine Jahreszahl.

Das klassische staatliche Altersvorsorgemodell

Das Alterssicherungskonzept baut auf einem ausgewogenen Verhältnis von Beitragszahlern und Rentenbeziehern auf. Im Rahmen des Umlageverfahrens* werden die Renten der Rentner von den Beiträgen der Beitragszahler bezahlt. Der Wandel in der Altersstruktur der Menschen in Deutschland ändert auch das Verhältnis von Rentenempfängern und Beitragszahlern. Wie sich das Verhältnis ändert, sehen Sie in der Grafik mit der Waage.

*Umlageverfahren

Im gesetzlichen Rentenversicherungssystem werden die Beiträge der heutigen Beitragszahler sofort für die Finanzierung der heutigen Renten verwendet.

Weniger Beitragszahler, weniger Rentenbeiträge

Wenn weniger Beitragszahler in die Rentenkasse einzahlen, aber mehr Renten ausgezahlt werden sollen, bedeutet das für alle: Die Renten werden geringer werden. Es entsteht eine Versorgungslücke.

Der Staat hat auf diese Entwicklung reagiert und eine Neugestaltung der Altersvorsorge durch die Verabschiedung des Alterseinkünftegesetzes vorgenommen. Die Versorgungslücke soll geschlossen werden. Dazu müssen alle - alte und junge Menschen - ihren Beitrag leisten.

Alterseinkünftegesetz

Nichts bleibt wie es ist!

Um für alle die Rente auch in Zukunft zu garantieren, wird das System der Besteuerung geändert. Das ergibt sich aus dem Alterseinkünftegesetz. Was verbirgt sich hinter diesem Gesetz? Welche Auswirkungen haben diese gesetzlichen Bestimmungen auf Ihre finanzielle Absicherung im Alter?

Die Verlagerung der Besteuerung in die spätere Rentenphase

Die Grafik zeigt, in welchem Verhältnis die Besteuerung der Renten ansteigt, während die steuerliche Entlastung der Beitragszahler zunimmt. Ziehen Sie mit dem Mauszeiger über den Jahreszahlenstrang.

Schwerpunkt im Alterseinkünftegesetz

Ein Schwerpunkt des Alterseinkünftegesetzes liegt darin, schrittweise die Beiträge zur Basisversorgung steuerlich zu fördern und im Gegenzug die späteren Renteneinkünfte zu versteuern.

Daraus ergibt sich: es erfolgt ein schrittweiser Systemwechsel auf die nachgelagerte Besteuerung.

Nachgelagerte Besteuerung heißt, dass Alterseinkünfte erst dann versteuert werden, wenn sie an den Steuerpflichtigen ausgezahlt werden. Der zu versteuernde Betrag wird jährlich angehoben.

Steuerliche Entlastung für den Beitragszahler

Beiträge zur Basisversorgung können im Jahr 2005 zu 60 % und maximal bis zu 12.000 Euro steuerlich geltend gemacht werden, jedoch müssen 20.000 Euro in 2005 eingezahlt worden sein. Dieser Satz steigt jährlich um zwei Prozentpunkte und erreicht damit 2025 die angestrebten 100 %, maximal 20.000 Euro.

Die staatliche Förderung verändert die Vorstellung vom 3-Säulen-Modell

Es wird nicht mehr danach getrennt, ob es sich um private, betriebliche oder staatliche Vorsorge handelt. Ausschlaggebend für die Zugehörigkeit zu einer Schicht sind nun die steuerliche Behandlung und die staatliche Förderung. Sehen Sie, wie im 3-Schichten-Modell die Förderungsmöglichkeiten für jeden ganz individuell vorhanden sind.

3-Schichten-Modell

Gut zu wissen!

Mit dem Alterseinkünftegesetz wurde aus dem Drei-Säulen-Modell das Drei-Schichten-Modell. Bei diesem neuen System wird nicht mehr danach getrennt, ob es sich um private, betriebliche oder staatliche Vorsorge handelt. Verschaffen Sie sich nachfolgend einen Überblick über das Altersvorsorge-Modell.

Mixen Sie sich Ihren eigenen ganz persönlichen Altersvorsorgecocktail zusammen!

Klicken Sie mit der Maus auf die Flüssigkeiten im Glas und sehen Sie, welche Altersvorsorgeschichten es gibt.

Das 3-Schichten-Modell

Im 3-Schichten-Modell werden die Schichten eingeteilt in Basisversorgung, Zusatzversorgung und private Vorsorge. Die steuerliche Behandlung und Förderung entscheidet über die Schichtzugehörigkeit.

Der Cocktail für Ihre persönliche Altersvorsorge

Unser Altersvorsorge-Cocktail besteht aus den drei Bestandteilen: Basisversorgung, Zusatzversorgung und private Vorsorge. Erkennen Sie selbst, wie sich das Getränk verändert, wenn Sie am Strohhalm ziehen.

Die drei Schichten im Überblick

Gütesiegel - Bestnoten für die Provinzial 

Immer wieder Spitzenwerte!

Zum wiederholten Male ist die Provinzial Rheinland Lebensversicherung von führenden, unabhängigen Ratingagenturen ausgezeichnet worden.

Capital - Morgen & Morgen (2009) In 2009 hat die Provinzial Rheinland Lebensversicherung  - beim Unternehmensrating des Analysehauses Morgen & Morgen für die Zeitschrift "Capital" - die Note "überdurchschnittlich" erhalten.

Capital – Deka ist eine „Top-Fondsgesellschaft“ (2010) Das renommierte Wirtschaftsmagazin "Capital" verlieh der Deka Investment GmbH zum zweiten Mal in Folge die Höchstnote von fünf Sternen und ehrt die Deka als "Top-Fondsgesellschaft". Insgesamt 100 Anbieter wurden untersucht und die Deka belegte dabei einen hervorragenden 3. Platz. Ausschlaggebend für diese hervorragende Bewertung sind die Lückenlosigkeit der Produktpalette, die Fondsqualität, das Management und der Service.

Morgen & Morgen / BU (2008) Für die „Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung - Top-BUZ“ und die "Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung - Top-SBV" erhielt die Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG in 2008 ein „sehr gut“ durch das Analysehaus Morgen & Morgen.

Franke und Bornberg (2009) Die unabhängige Ratingagentur Franke und Bornberg vergab in 2009 die Bewertung „sehr gut“ für das Produkt RiesterRente der Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG.

Franke und Bornberg (2009) Die unabhängige Ratingagentur Franke und Bornberg vergab in 2009 die Bewertung „sehr gut“ für das Produkt FondsRente Flexibel der Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG.

Franke und Bornberg (2009) Die unabhängige Ratingagentur Franke und Bornberg vergab in 2009 die Bewertung „sehr gut“ für das Produkt BasisRente Fonds der Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG.