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Das GenerationenDepot Invest - ein lebenslanger Schutz für Ihr Kapital

Das GenerationenDepot Invest ist eine fondsgebundene Vermögensanlage ohne feste Laufzeit. Neben attraktiven Ertragschancen bietet es erhebliche Steuervorteile, zum Beispiel einen abgeltungsteuerfreien Vermögenszuwachs. Das GenerationenDepot Invest eignet sich besonders zur einfachen, steueroptimierten Vermögensübertragung auf die nächste Generation – ohne vorzeitigen „Kontrollverlust“ über das eigene Vermögen.
Großeltern mit Enkelin auf der Couch

Die Vorteile auf einen Blick

  • Sie können aus über 40 attraktiven Fonds frei wählen.
  • Als Sicherheitsnetz gegen Marktschwankungen können Sie eine Mindesttodesfallleistung vereinbaren.
  • Die Kapitalanlage läuft lebenslang.
  • Ihr Kapital bleibt durch die Entnahmeoption trotzdem jederzeit verfügbar.
  • Durch die Zuzahlungsoption bleiben Sie flexibel.
  • Während der gesamten Laufzeit sind die Wertzuwächse Ihres Vertrags steuerfrei. *
* Nur bei Entnahmen ist der anteilige Ertrag abgeltungsteuerpflichtig.
 

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GenerationenDepot Invest – die wichtigsten Informationen

Was bietet mir das GenerationenDepot Invest?
  • Mit dem GenerationenDepot Invest lassen sich die Ertragschancen des Kapitalmarkts gezielt nutzen. Das Kapital wird in eine fondsbasierte Vermögensanlage ohne feste Laufzeit investiert.
    Die Eigenschaften des GenerationenDepot Invest bilden die ideale Grundlage für die einfache, steueroptimierte Vermögensübertragung auf die nächste Generation: Während der gesamten Laufzeit zahlen Sie keine Steuern auf Erträge. Bei Tod zahlen wir das Geld (abgeltung-) steuerfrei aus - das heißt, die Erträge bleiben auch dann unversteuert. Beim GenerationenDepot Invest ist keine Gesundheitsprüfung erforderlich.
Welche Gestaltungsmöglichkeiten habe ich?
  • Sie wählen frei, wer der Begünstigte Ihres Vermögens sein soll (unabhängig der gesetzlichen Erbfolge). Sie können den im Todesfall Begünstigen jederzeit ohne steuerliche Auswirkungen ändern. Die Zustimmung eines anderen (zum Beispiel des zuvor Begünstigten) ist dabei nicht erforderlich.
    Im Todesfall fällt die Leistung nicht in die Erbmasse. Die Erben sind im Todesfall sofort liquide, zum Beispiel zur Finanzierung anderweitig anfallender Erbschaftsteuer. Sie können die Erbschaft-/ Schenkungssteuer-Freibeträge durch Übertragung des Vertrages zu Lebzeiten gezielt ausnutzen.
     
    Modell 1: Vermögensanlage
    Vermögensanlage mit optimierter Übertragung, abgeltungsteuerfreie Anlage, flexibler Zugriff, einkommensteuerfreie Todesfallleistung
    Modell 2: Ausgleichsfinanzierung
    Eigenanlage des Erben zur Begleichung der anfallenden Erbschaftsteuer-Last, Finanzierung von Ausgleichszahlungen
    Modell 3: Vermögensübertragung zu Lebzeiten
    Ausschöpfung der Zehnjahresfrist zur Steueroptimierung im Rahmen der Schenkungsteuer
    Modell 4: Überkreuzregelung
    Steueroptimierung durch gegenseitige Absicherung von zwei Partnern mit zwei Verträgen
     
Gibt es noch andere Vorteile für mich?
  • Grafik GenerationenDepot Invst
    • Durch die Zuzahlungsoption bis zu 14.999,99 Euro im Jahr bleiben Sie flexibel.
    • Zudem bleibt Ihr Kapital durch die Entnahmeoption jederzeit verfügbar.
    • Außerdem ist es zu jedem Zeitpunkt möglich, die Vermögensanlage durch beliebige Fondswechsel kosten- und steuerfrei neu zu strukturieren.
    • Steuerfreie Kapitalauszahlung bei bestimmten schweren Erkrankungen (Dread Disease-Option) ist möglich. Ohne Gesundheitsprüfung und ohne Kosten.
    •  Begünstigungsänderung jederzeit und ohne Zustimmung möglich.
             -    unabhängig von der gesetzlichen Erbfolge
            -    im Todesfall fällt die Leistung nicht in die Erbmasse
    • Sie behalten die Kontrolle über Ihr Vermögen.
Welche Steuervorteile habe ich?
  • Das GenerationenDepot Invest ist eine abgeltungsteuerfreie Vermögensanlage. Im Vergleich: Bei einer Direktanlage in Investmentfonds verlieren Sie 25 % Ihrer Erträge (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer).
     
    Keine Besteuerung der Erträge während der Laufzeit
    Die Erträge sind während der Laufzeit steuerfrei, sofern und solange das Vermögen im Vertrag verbleibt.
    Einkommensteuerfreie Todesfallleistung
    Bei Tod ist die Auszahlung einkommensteuerfrei. Alle Erträge aus dem GenerationenDepot Invest bleiben unversteuert. Eine Erbschaftsteuer wird nur fällig, wenn die Freibeträge ausgeschöpft sind.
    Abgeltungsteuer
    Bei Entnahmen wird anteilig Abgeltungsteuer an das Finanzamt abgeführt.
    Steuerfreie Auszahlung bei schwerer Krankheit
    Bei Vorliegen einer schweren Krankheit besteht die Möglichkeit, dass wir das Vertragsguthaben komplett steuerfrei auszahlen (Dread Disease-Option).
     
Was passiert mit dem Kapital, wenn ich versterbe?
  • Auszahlung im Todesfall GenerationenDepot Invest ohne zusätzlichen Todesfallschutz (Tarif 1LF):
    Aktuelles Fondsguthaben plus 1 % vom gezahlten Einmalbeitrag.
    Auszahlung im Todesfall
    GenerationenDepot Invest mit zusätzlichem Todesfallschutz (Tarif 1LTF):
    Aktuelles Fondsguthaben plus 1 % vom gezahlten Einmalbeitrag.
    Bei Tod bis zum 85. Lebensjahr wird unabhängig von der jeweiligen Fondsentwicklung mindestens der gezahlte Einmalbeitrag erstattet.
    Ihre Erben sind im Todesfall unmittelbar liquide
    Im Todesfall steht Ihren Erben das Kapital sofort zur Verfügung. So können sie zum Beispiel anderweitig anfallende Erbschaftsteuer finanzieren. Die Leistung fällt nicht in die Erbmasse.
     
Wo finden Sie die nachhaltigkeitsbezogenen Angaben?

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